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二胎房貸解密,銀行利率與額度完全指南

二胎房貸解密,銀行利率與額度完全指南

隨著生活成本的上升與房價的漲幅,越來越多的家庭面臨著資金不足的困境。為了滿足家庭日常開支、子女教育或其他需求,許多人開始考慮利用現有房產的資產價值來獲取貸款,其中二胎房貸便是相當受歡迎的選擇。在這個指南中,我們將深入探討二胎房貸的概念,分析其利率與額度,並揭示銀行在這個過程中如何影響借款人的選擇,幫助您更好地了解這一金融工具。

1. 二胎房貸是什麼?

二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎,意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。當你購買房屋時,向A銀行申請的房貸稱為「一順位房貸」;在正常繳款一段時間後,由於有資金週轉、債務整合或投資等需求,將名下這間還有貸款的房子,再次向B銀行或融資公司申請一筆貸款,這筆貸款稱為「二順位房貸」或「二胎房貸」。
出處:二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎,意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。
二胎房貸

是指在已經擁有一筆房屋貸款的情況下,再以同一房產為擔保,向銀行或其他金融機構申請的第二筆房貸。也稱為「房屋二胎」或「二順位房貸」,這種貸款方式允許借款人利用房屋的資產價值進行追加借款,以解決資金需求。因此,二胎房貸成為了許多有資金需求家庭的救命稻草。

2. 二胎房貸利率

二胎房貸利率因為管道的不同,大約會落在2.6%~36%之間,因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道,二胎房貸利率各自是多少。
出處:二胎房貸利率因為管道的不同,大約會落在2.6%~36%之間,因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道,二胎房貸利率各自是多少。

二胎房貸利率通常會高於首順位房貸的利率,原因在於相對於銀行的風險更高。借款人在申請二胎房貸時,會根據當前的銀行房貸利率、市場狀況及個人的信用評分來確定最終的貸款利率。由於貸款金額與還款期限的不同,利率也會有所差異,因此借款人在選擇二胎房貸時,需仔細比較不同銀行的貸款方案,尋找最具競爭力的二胎房貸利率。

3. 二胎房貸額度

二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行二胎房貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30~500萬。
出處:二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行二胎房貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30~500萬。

在考量二胎房貸額度時,銀行將根據房地產的市場價值、您目前首順位房貸的餘額以及您的收入狀況來決定可貸款的金額。通常,銀行會要求房產價值的一定比例作為二胎房貸的最高貸款額度,這個比例可能因銀行政策而異。一般來說,資產越高、信用良好、收入穩定,貸款額度就會越高,並且透過銀行增貸或房屋增貸的方式,借款人可以靈活應對不同的財務需求。 透過這份指南,希望能幫您全面了解二胎房貸的相關概念與實務,助您做出更明智的貸款決策。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行二胎房貸利率二胎房貸額度二胎房貸條件二胎房貸年限手續費
國泰世華3.45%20~150萬20~64歲,銀行往來信用正常最長10年貸款金額1%
玉山銀行3.27%~9.88%起(總費用年百分率3.48%~10.20%)50萬起名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權的顧客最長15年貸款金額1%
台新銀行3.67%~14%(總費用年百分率4.39%~15.04%)50~300萬有他行房貸,急需資金週轉卻不想轉貸最長7年12,000~15,000元
兆豐銀行3.378%(總費用年百分率3.41%起)依本行鑑估辦法核貸年滿25~60歲具有還款能力本國國民2~10年貸款額度千分之1.5計收,最低3,000元;徵信費300元
王道銀行5.31%起(總費用年百分率6.58%~18.37%)最高500萬年滿18~65歲,他行房貸正常繳息滿1年以上最長15年9,000~15,000元
永豐銀行5.66%(總費用年百分率5.97%~6.4%)50萬起年滿20~65歲,銀行往來信用正常最長7年5,000~12,000元
遠東商銀3.2%~10.5%(總費用年百分率3.5%~10.9%)25萬起(依本行鑑價辦法核定)年滿18~65歲,房屋持有1年,且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶最長7年5,000元
凱基銀行3.87%~5.87%(總費用年百分率4.47%~6.49%)最高500萬年滿18~60歲,年收入25萬以上,有本行或他行房貸(持有並設定滿1年以上)最長10年3,000元起
新光銀行4.13%起(總費用年百分率4.67%起)最高600萬已有他行房屋貸款者最長15年9,000元起
陽信銀行前3個月固定利率2.60%,第4個月2.14%~3.89%浮動計息(總費用年百分率4.08%~5.70%)最高擔保品價值95%年滿20~70歲,信用良好、有正當職業穩定收入,具還款能力者3~20年核貸金額1%計收,最低不低於6,000元
台中銀行3.5%起(總費用年百分率3.86%~16%)最高600萬18歲以上中華民國國民、名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權(含未保存登記之建物及農地、空地)最長15年6,000元起
三信商銀3.99%~15%(總費用年百分率4.68%~15.76%)50~200萬自住房屋滿一年且有穩定工作收入最長15年5,000~20,000元
引用資料來源:
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    如何在低利率環境中選擇最合適的二胎房貸

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